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详细解读香港友邦储蓄产品「简爱·延续」

• 友邦保险 • 阅读 186

作为一款财富传承的美元储蓄产品「简爱·延续」，其实平时我们提到的并不多，那么作为香港保险市场上非常不错的储蓄产品，到底有什么特点呢？

产品类型

「简爱·延续」为一款中短期美元储蓄计划。

主要用途有：1. 中短期美元储蓄；2. 孩子的教育金；3. 大人的养老金。

「简爱·延续」有一笔过、5年、10年缴费三种方式可以选择，其中：

  • 一笔过缴费计划更适合做短期储蓄投资（5-10年）；
  • 5年、10年缴费计划更适合做中期储蓄投资（10-20年）。

如欲投资中长期美元储蓄计划（20年以上），建议考虑「充裕未来」储蓄计划。

投保示例

详细解读香港友邦储蓄产品「简爱·延续」详细解读香港友邦储蓄产品「简爱·延续」

详细解读香港友邦储蓄产品「简爱·延续」详细解读香港友邦储蓄产品「简爱·延续」

  • 何太太50岁时决定一笔过把100,000美元投保于「简爱‧延续」保障计划，以加快储蓄回报，累积财富，为自己退休作好准备，并且预早为资产传承做好准备；
  • 当何太太55岁时，保单预期总现金价值达109,397美元（即相等于大约109%的一次性缴付保费）；
  • 当何太太60岁时，预期总现金价值达151,167美元（即相等于大约151%的一次性缴付保费）。www.hkinsu.com

产品特点

  • 美元保单，抵抗人民币贬值。
  • 快速返本，投保后可在短期内退保，达到向海外转移资产的目的。
  • 高现金价值，可用作保费融资，以及移民海外时的境外资产证明。
  • 稳定出色的中短期回报，保证收益高，同时也有不错的非保证收益。
  • 简单核保（对过往病史不做要求）。
  • 可保单贷款（现金价值与红利总和的90%）。
  • 红利可套现，也可部分退保（提取部分现金价值）。

风险提示

该产品的投资组合为：

  • 债券及其他固定收入资产：60%至80%
  • 股票类资产：20%至40%

故该产品的保证收益占比较高，投资风险较低（基本相当于债券基金的水平）。www.hkinsu.com

适合人群

  • 有中短期（5-20年以上）美元储蓄计划的人。
  • 有移民海外、向海外转移资产需求的人。
  • 近期有一大笔闲钱而找不到更优投资的人。
  • 有特定外币需求的人（如孩子出国留学，出国养老等）。
  • 认为人民币会贬值，有美元需求的人。
  • 希望获得稳定收益，对投资回报达成率要求较高的人。

不适合人群

  • 对总体预期收益有较高要求，投资偏激进型的人。
  • 资产流动性较差的人。

收益率演示

「简爱·延续」- 保证收益率

保单年度 一笔过 5年缴费 10年缴费
10 0.90% -1.89% -3.94%
20 1.50% 0.70% 0.45%
30 1.50% 1.21% 1.14%
40 1.50% 1.31% 1.22%

「简爱·延续」- 预期收益率

保单年度 一笔过 5年缴费 10年缴费
10 4.22% 2.71% 2.37%
20 4.84% 4.93% 4.58%
30 5.00% 5.21% 5.08%
40 5.06% 5.26% 5.13%

 

详细解读香港友邦储蓄产品「简爱·延续」详细解读香港友邦储蓄产品「简爱·延续」

资料来源：Bloomberg 7月12日的实时美国国债收益率

观察美元的国债收益率：1年期的收益率0.48%，5年期的收益率1.04%，10年期的收益率1.46%，30年期的收益率2.18%……

因此，「简爱·延续」拥有约1.5%的保证收益率，以及4%-5%的预期收益率，已经是很不错的收益搭配组合。

产品点评

「简爱·延续」是友邦2013年底推出的一款美元储蓄计划，主打特点是在保证固定收益的同时兼顾预期收益。与目前市场上热卖的高非保证收益的美元储蓄产品相比，「简爱·延续」的保证收益较高，投资回报稳定，更适合投资偏保守，以及有短期投资需求的人。

此款储蓄产品虽不是目前友邦的主推产品，但是从专业的角度来看，「简爱·延续」拥有其特有的市场定位，不失为一款优秀的中短期美元储蓄产品。

  1. 文章链接：https://www.aiahklife.com/company/aia/5916.html
  2. 文章标题：详细解读香港友邦储蓄产品「简爱·延续」
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