保险术语科普:什么是保证现金价值?什么是保证续保?

在一些香港储蓄类保险和澳门储蓄保险以及医疗保险建议书上,经常可以看到现金价值、保证续保这个词,比如非保证现金价值、保证现金价值等,今天我们就给大家说说什么是保证现金价值,以及我们在选择储蓄保单时,需要注意哪些。

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什么是保证现金价值?

什么是保证现金价值?

特别针对有储蓄成分的保单,例如终身分红险、万用寿险、储蓄保险等。保险公司必须根据合约条款向客户实现所保证的承诺,风雨不改,即使日后的理赔经验有变、营运成本有提高,甚至投资失利,保险公司都必须派发标示的保证现金价值。

读者可能对保证机制感到好奇,到底背后是如何运作?其实不难理解。在收取客户的保费后,保险公司会随即进行投资,占大部分是主权国家的长期债券,以赚取保证回报。

如果客户投保一份10年期的储蓄保单,保险公司只需要将保费投资在年期相近的国库债券,并持有至到期,扣除利润及行政成本后,余额便是属于保单持有人的保证现金价值了。

保证成分并没有统一标准,即使付出同一保费,不同保险公司会提供不同的保证现金价值,读者不妨多加比较。

什么是保证续保?

常见于医保及意外保合约,也是保护客户受保资格的重要条款。虽然保险公司能透过精算,去厘定每个客户的保额上限,却不能准确地预测,每年出现索偿的机率及次数。亦即是说,赔金支出有可能会超出预算,甚至有亏损的可能,长期而言对保险公司不利,必要时有权单方面与客户解除合约,以防止损失扩大。

若保单条款清楚列明「保证续保」的字眼,受保人只要准时缴交保费,保险公司必须对其承保,确保受保资格不会受外在原因所影响。

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