内地高收入家庭如何规划资产配置？

2018年8月24日 pm5:47 • 保单理赔 • 阅读 116

随着中国经济的快速增长，中国的老百姓创造财富的速度正在加快，各行各业涌现出很多年轻的富豪家庭。而这些家庭年收入少则五六十万，多则上百万甚至千万，他们学历高、分析能力强、接收新概念的速度快，如何为内地高收入家庭如何规划资产配置？也是一些不小的挑战。

富裕家庭设计保险主要考虑的因素有：如何做到资产传承，财富的保全，并拥有足够的养老、疾病、医疗等方面的保障。

下面举例说明几种不同保险需求及方案规划。

案例1 【目标：为孩子留下千万安全资产】

其实1000万以上的保额，在国内并不是很多见，其中原因有资产证明，身体健康的因素，但是更多的是，国内保险在大额上的劣势很明显，保费非常高，给人感觉很不划算。而香港的保险，1000万保额并不少见，价格也比较划算。

比如40岁男性，若10年交费，每年保费在25-30万区间，而到65岁，现金总值高达600多万，发生意外，受益人可以到1400多万的现金。无论如何，也是非常好的选择。

当然在高额保险申请过程中，保险公司也可能要求客户提供相应资产证明，而通常此类客户已经家产丰厚，可以开具千万资产证明；另外一种是每年都有数百万收入证明的，这类保险公司是最欢迎的，因为表明身价确实需要千万以上的保险来转嫁风险。

案例2 【目标：高额重疾医疗保险】

通常来讲，国内目前最高的重大疾病保额是100万，免体检是30-50万的额度。按照最经济的治疗办法，一般的重大疾病的治疗费用在30万左右；但是，如果全部是进口的药物和好的病房条件，这个费用是远远不够的，我的客户中就有购买全球医疗保险的，不限制治疗的区域，我们知道在欧美，医疗费用是非常高的，重疾的治疗是个长期的过程，可能有复发，所以它的保障金额不能太少。

而香港的重大疾病保障最高的保额可达400-600万港币，免体检保额在100-120万，可以提供安枕无忧的重疾医疗保障。富裕家庭夫妻二人各自购买80-100万的重疾，是比较普遍的。

案例3：【目标：投入百万，为孩子设立千万教育基金】

客户为35岁李先生，上海家庭，做贸易生意。准备为刚出生的儿子设立一份教育基金险。

预算投保25万美金保额，若10年缴费，则每年保费约20960美元，共计209600美元。

这份保单接下来每三年返还20000美元，保证您可以随时提取，16岁开始，每年帐户上提领18000美元，作为孩子的教育和生活费，到45岁时领取了54万美元，账户上有总额89万美元，回报715%，到60岁时领取了81万美元，账户上还有总额150万美元，回报1100%，到80岁时领取了117万美元，账户上仍有340万美元，回报2186%。

富裕家庭更需要及时设立保险计划，以保障家庭财富的持久传承，及在不可预见的未来保持高水平的生活质量。