分红保险名词解释:什么是年终红利?什么是终期红利?

保险产品除了提供保障,更能成为累积财富的工具,其中最为人熟悉的是储蓄保险,透过提供较一般银行定存更吸引的回报,帮助保单持有人达致财富增值的目标。除了储蓄保险,其实还有不少其他类别的保险计划都添加了储蓄成分,例如年金计划及危疾计划等。由此可见,红利这个概念渗透不少产品。

什么是分红保险计划?

分红保险的一大特色就是保单持有人可分享保单的可分配盈余,这是因为保险公司会将保单持有人所缴付的保费按所订立的投资策略和比例,投放到不同类别的资产,例如环球股票、债券、房地产和商品市场等,务求以跨地域、跨行业及跨周期的多元化投资组合分散风险,为客户争取更高潜在回报,借此以派发红利的方式与保单持有人分享投资收益。
由于红利的比率和金额视乎投资市况而定,故此,除非特别说明,红利一般为非保证。为了提供更稳定的红利,保险公司有可能会在投资表现强劲时保留部分回报,以在投资表现较弱时仍能维持较高之红利。

「年终红利」、「终期红利」,两者分别是什么?

「年终红利」于保单生效满若干年期起每年派发,可供随时提取使用,又或者保留于保单内继续累积生息,以获取更多回报。

「终期红利」则是于保单生效满若干年期起至少每年公布一次,一般情况下于退保或保单终止时可领取。为提升理财的灵活性,有个别分红保险计划容许保单持有人在指定保单周年起选择将部分终期红利转化为年终红利,以供提取周转。

如何得知保险公司的红利履行比率?

由于红利并非保证,所以在了解分红保险计划时,可参考保险公司每年公布的红利履行比率,比率愈高,代表保险公司在过去派发红利的情况愈理想。

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